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2025년은 금융소득 종합과세 기준 변화와 함께, 절세 상품 활용의 중요성이 그 어느 때보다 커졌습니다.
지금부터 직장인, 프리랜서, 자영업자 누구나 쉽게 활용할 수 있는 대표 절세 상품 3가지 비교표와 가입 순서 가이드를 알려드릴게요 😊
✅ 절세 상품 비교표
| 상품명 | 연간 납입한도 | 절세 혜택 | 추천 대상 | 주의사항 |
|---|---|---|---|---|
| 연금저축펀드 | 400만 원 | 최대 66만 원 세액공제 장기 투자 시 연금 전환 가능 |
직장인, 프리랜서 | 55세 이후 인출 중도해지 시 세금 부과 |
| 개인형 IRP (퇴직연금) | 700만 원 (연금저축 포함 시) | 최대 115.5만 원 세액공제 퇴직금 통합 운용 가능 |
퇴직금 있는 직장인 | 역시 55세 이후 인출 중도해지 시 불이익 |
| ISA (개인종합자산관리계좌) | 연 2,000만 원 (의무가입 3년) |
400만~800만 원까지 비과세 혜택 다양한 금융상품 통합 가능 |
20대 이상 모든 투자자 | 투자 손실 시 혜택 축소 가능 |
📝 가입 순서 가이드 (공통)
- 본인 투자 목적 확인 (단기/장기, 연금, 복리 등)
- 금융사 비교 – 수수료/운용 방식 확인
- 온라인 가입 또는 지점 방문 (모바일 가능)
- 펀드/ETF 상품 선택 및 납입 시작
- 연말 정산 시 공제 자료 제출 (국세청 자동 연동됨)
📌 TIP: 연금저축과 IRP는 세액공제 한도 내에서 동시에 가입 가능해요!
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